重庆警方严打银行卡犯罪 市民需提高警惕

今日，记者从市公安局了解到，从今年5月至10月市局启动了为期5个月的打击整治银行卡犯罪专项行动。此次行动的重点包括打击冒用他人信用卡、信用卡恶意透支、境外银行卡盗刷等案件，重点整治清查中介机构代办银行卡业务和POS机套现等违法行为。

　　据介绍，网上银行卡欺诈、盗窃无密码信用卡、境外银行卡盗刷（即酒店购物等消费可能被发卡行拒付）、银行卡帐户信息盗录、掉包银行卡、大额银行卡跨境欺诈、伪造证件骗领信用卡、发送虚假信息骗取客户资金等案件。以下是警方提醒市民注意的几种常见作案手法和防范方法：

　　伪造证件骗领信用卡诈骗的作案手法

　　去年，重庆某银行在对信用卡透支客户进行催收中发现，客户彭某某于07年9月曾使用信用卡透支5万元，但一直未还款，后经查访发现并无此人。

　　案件侦破后发现，该名犯罪嫌疑人利用银行对申办信用卡人身份审核的漏洞，通过伪造证件，在全国4个省市8家银行骗领了信用卡48张，涉案金额高达80余万元。

　　发送虚假信息骗取客户资金的作案手法

　　近日公安机关发现一起新型银行卡诈骗案。08年6月4日，杜某接到手机短信称：他在某商场消费，这笔款要从你银行卡中扣除，如有疑问，请咨询某电话。因杜某未在该处消费，于是他急忙按此拨打电话。查询中，对方告诉他可能被骗了叫其报案，并告知报案电话。拨通电话后，一个自称是公安机关的人详细询问了他的身份后，叫杜带上磁卡和身份证到取款机确认，以便公安机关对犯罪分子定位。随后，对方又告知他定位失败，必须存入大于3万元的金额才能追踪。于是他又存入5万元，待重新查询时，才发现钱被人取走了。

　　利用自助银行实施犯罪作案手法

　　在自助银行门禁上，安装盗码器、偷录装置、针孔摄像机等方式，盗取持卡人银行卡磁条信息和密码，并在盗取信息后制作伪卡盗取银行卡内资金。

　　市民防范要点：一是在自助银行门禁系统刷卡前，要注意观察是否存在装有密码键盘的假门禁，要牢记自助银行门禁系统是不需要输入密码的。同时，以防犯罪分子偷拍信息，要在门禁上刷卡时，最好用手指挡住卡号。同时在ATM机上查询、取款时，要注意机器上有无多余的装置或摄像头，密码键盘有没有改装痕迹或被贴上薄膜，在输入密码时要注意快速操作并用身体遮挡手势。发现异常迅速报警。

　　利用电信诈骗方式实施犯罪作案手法

　　犯罪分子冒充电信工作人员给当事人打座机电话，称当事人的身份证在异地办理的座机电话发生巨额欠费。当事主答应“没有”时，他便称你的身份证被人盗用，主动帮忙将电话转接到“公安局”。此时，另一名则冒充“警察”与事主交谈，要求报上身份证号码。同时，“警察”假意电脑查询，称事主的身份证确被人盗用，办理了一系列涉及诈骗、洗钱的违法行为，随即诱骗事主将钱立即转移到其提供的安全账号，并以其账号加密为由，诱骗事主将资金转移到其指定的银行卡账号上。

　　市民防范注意5要点：一是不轻信。政府、银行、公共事业等单位不会通过电话向持卡人索要银行卡信息、密码，更不会要求持卡人转帐。二是不回应。对可疑电话不回应，确有需要时，可直接致电相关单位询问。三是不泄露。市民要保守“个人身份资料”秘密，不得借、售身份证及复印件，需要提供身份证复印件的，必须在复印件上注明用途，并标注“再次复印无效”等字样，更不能向他人出售银行卡，以免牵涉犯罪或经济纠纷。四是必须到正规银行办理银行卡业务，以免中介机构插手后，个人信息被窃取盗用。五是市民接到此类电话或短信时，要不要慌张，及时报案。

　　利用互联网实施犯罪作案手法

　　犯罪分子先通过互联网设立“假银行”网站，然后向持卡人发送虚假电子邮件，诱骗登录与真银行网站相似的假银行网站，并要求填写个人资料、银行卡号和密码等内容来骗取信息。再诱骗持卡人开通网上银行并存款，从而套取你的银行卡信息和密码，然后通过转账方式将卡内资金盗走。另外，犯罪分子还利用黑客软件、网络病毒盗取持卡人银行卡号和密码，盗取卡内资金。

　　市民防范要点：要获取银行网站的准确域名，确保进入真实的银行网站；通过正规渠道开立网上银行，任何情况下都不泄露密码；如没有好的防病毒软件，应尽量减少网上交易。

　　利用ATM机实施犯罪4种作案手法

　　犯罪分子会在插卡口内设障碍，制造“吞卡”现象，然后，在一旁取款的犯罪分子假意提醒你重输入密码，待他“偷窥”到密码后伺机窃取。其次，在出钞口内设障碍，使提取的现金滞留在通道上，当取款人误以为机器出现故障离开求助时，一旁的犯罪分子立马将钱取走。另外，伪造紧急通知。声称ATM机出现故障，持卡人如有取款需要，可拨打所谓的“银行值班电话”，同时，诱骗取款人转账取款，或说出卡号、密码。第四，偷换银行卡的手法。则是当持卡人在ATM机上取款时，犯罪分子故意搭话或挡住视线来分散持卡人注意力，伺机用假卡调换真卡。

　　市民防范要点：遇到“吞卡”时不要离开现场，如是正常“吞卡”，则机器会吐出“吞卡”凭条，屏幕也会显示，此时可拨打相关银行客服电话；遇到ATM机的出钞口不出钞时，也不要离开，用手机或请他人帮助拨打银行客服电话的方式求助；牢记银行的5位数客服电话，银行工作人员绝不会要求持卡人转账或说出银行卡密码；ATM机上取款前要注意观察周围环境，对过于靠近机器的人，可礼貌地请他站在1米线外，绝不要被周围的人分散注意力。

　　利用手机短信实施犯罪作案手法

　　发送中奖短信的方式引诱持卡人回电并获取银行卡账户信息，然后利用持卡人对银行汇兑规则的不了解，向持卡人提供的帐号汇入“奖金”作饵，当持卡人查知对方在自己帐户中存入“奖金”时，便会深信不疑地根据对方要求汇出各种名义的钱款，最后，持卡人却发现帐户内的“奖金”不翼而飞。

　　发送假冒消费提示短信的方式引诱持卡人拨打假冒银行客服电话，当持卡人拨打该电话号码询问时，对方便以进行密码保护为由，索要持卡人银行卡帐号、密码，从而取走卡内资金。

　　市民防范要点：理性分析各种中奖的可能和陷阱。牢记银行5位数客服电话，收到银行消费提示短信时，应先核实电话号码。